1# Sortter – kilpailuta laina 25 pankista

• Kilpailuta laina nopeasti ja ilmaiseksi

• Lainatarjous päivässä

• Vakuudeton laina 1 000–70 000 euron väliltä

• Nimelliskorko alk. 4%

Sortter kilpailuttaa lainat kymmenien pankkien otannalla 1 000 eurosta jopa 70 000 euroon saakka – vakuuksia ei vaadita.

Kuukausittain Sortterin kautta kilpailutetaan lainoja noin 600 miljoonan euron edestä.

Vuonna 2018 perustettu Sortter.fi on täysin suomalainen lainanvälittäjä, joten voin suositella tätäkin palvelua luottavaisin mielin.

"Sortter on saanut jopa 4.6/5 arvosanan yli 600 Google-arvostelun jälkeen."

2# OmaLaina – kilpailuta laina yli 20 pankista

• Hae lainaa 500–70 000 euroa (ei vakuuksia)

• Yksi hakemus, useita lainatarjouksia

• Yli 300 000 asiakasta Suomessa

• Nimelliskorko alk. 4,19%

Omalaina on toinen suomalainen lainanvälittäjä, joka menee minun silmissäni muiden toimijoiden yläpuolelle.

Lainaa nopeasti 500 eurosta ylöspäin aina 70 000 euroon saakka.

Omalainalla on Suomessa yli 300 000 tyytyväistä asiakasta, joten se panee oikeasti kampoihin muun muassa Rahalaitokselle.

Mielestäni Omalainan yksi vetonauloista on, että vakuudetonta lainaa voi hakea yli 18-vuotiaat, kun alaraja on muualla yleensä 20 vuotta.

"Omalaina on suomalainen lainanvälittäjä yli 300 000 tyytyväisellä asiakkaalla."

Kilpailuta laina ja säästä rahaa

Kilpailuta laina joko lainanvälittäjän kautta tai 2–5 pankin kautta. Mielestäni lainaa ei kannata hakea ilman kilpailutusta – silloin harvoin saa halvinta lainaa.

Kilpailuta laina välittäjän kautta näin:

1. Siirry lainanvälittäjän – kuten OmaLainan – kotisivuille.

2. Valitse lainasumma ja laina-aika.

3. Täytä muutkin pyydetyt lisätiedot (esim. tulotiedot).

4. Odota lainahakemuksia.

5. Hyväksy joku lainatarjous tai hylkää kaikki tarjoukset.

6. Vie prosessi loppuun valitsemasi pankin kanssa.

Lainan kilpailutus ilman välikäsiä:

1. Siirry parin pankin – kuten Alisa Pankin ja MorrowBankin – kotisivuille.

2. Täytä molempiin omat lainahakemukset.

3. Odota tarjouksia.

4. Hyväksy joku lainatarjous tai hylkää tarjoukset.

5. Vie prosessi loppuun valitsemasi pankin kanssa.

Mielestäni lainanvälittäjä on yleensä paras vaihtoehto, koska se säästää aikaa.

On kuitenkin totta, että suora hakemus vaikkapa Alisa Pankkiin voi poikia paremman lainatarjouksen kuin hakemus Rahalaitoksen kautta.

Tärkeintä on, että vähintään kaksi pankkia kilpailuttaa!

Olen huomannut, että vuositasolla voi säästää tuhansia euroja (ihan oikeasti tuhansia) vain sillä, että ottaa halvemman lainatarjouksen. Ei se muuta vaadi.

Mitä tarkoittaa laina?

Laina tarkoittaa, että lainanmyöntäjä antaa rahaa lainanhakijalle summan X, joka maksetaan takaisin sovitussa ajassa korkojen kera.

Lainassa on siis kaksi osapuolta: lainanmyöntäjä (eli pankki) ja lainanhakija (eli sinä).

Laina ei ole hyväntekeväisyyttä, koska pankilla on luottotappioriski. Sen takia lainasta peritään korkoa, jolla harjoitetaan liiketoimintaa ja kompensoidaan riskejä.

Suomessa yleisimmät lainat ovat kulutusluotto (myös pika- ja pienlainat), autolainat, asuntolainat, opintolaina sekä asp laina.

Miten laina maksetaan takaisin?

Laina maksetaan takaisin ennalta sovitussa ajassa. Vakuudettomissa lainoissa laina-aika on yleensä 2–15 vuoden välissä ja vakuudellisissa lainoissa jopa yli 25 vuotta.

Lainaa voidaan maksaa takaisin aina saman suuruisissa erissä tai vaikkapa bullettina – eli takaisinmaksu hoidetaan yhdellä kertaa.

Mikäli lainaa ei maksa sovitulla tavalla pois, se tulee johtamaan maksuhäiriömerkintään.

Olen huomannut, että pankkien kanssa saa joustavasti neuvoteltua maksuehtoja, jos lainan takaisinmaksu ei onnistukaan sovitulla tavalla.

"Jos et pysty maksamaan lainaa sovitulla tavalla, älä jätä maksueriä rästiin, vaan neuvottele pankin kanssa uudesta maksusuunnitelmasta."

Mistä halvin laina?

Halvin laina löytyy tällä hetkellä Sortterin kautta, jolloin lainan nimelliskorko voi olla kaikkein pienimmillään vain 4%.

Nimelliskoron päälle lisätään tietysti korkolain mukainen viitekorko.

Lopullinen korko eli todellinen vuosikorko määräytyy Sortterinkin kautta hakemuksen perusteella, eli korko ei ole kaikille asiakkaille sama.

Korkeimmillaankaan korko ei ylitä 20% (sis. viitekorko).

Mielestäni halvin laina voi löytyä myös esimerkiksi suoraan Alisa Pankin kautta, jolloin korko on alimmillaan vain 7%.

Kilpailuta laina Sortterin kautta ja hae suoraan lainaa Alisa Pankista – tuolla kombolla löytyy varmasti markkinoiden edullisin laina!

Erilaisia lainoja

Lainaa voi hakea nopeasti netistä monessakin muodossa, vakuudettomana pankista tai lainanvälittäjän kautta sekä vakuudellisena kotipankista.

Suosittelen yleensä vakuudetonta lainaa, jos rahaa tarvitsee maksimissaan 70 000 euroa tai jos velatonta asuntoa ei löydy.

Suomessa lainoja myöntävät tietysti perinteiset Suomi-pankit, mutta myös ruotsalaiset, norjalaiset ja virolaiset rahoituslaitokset sekä kansainväliset digitaaliset pankit.

Vakuudeton laina

Lainaa ilman vakuuksia kannattaa hakea, jos ei omista velatonta asuntoa.

Vakuudeton laina voi olla:

• Kulutusluotto

• Pikalaina

• Pikavippi

• Pienlaina

• Vertaislaina

• Luottokortti

Lainan hakeminen on helppoa, nopeaa sekä turvallista – täytä lainahakemus vaikkapa Omalainan kautta ja saat lainatarjouksen päivässä.

Nykyään vakuudellinen laina ei vaadi edes henkilötakausta.

Mielestäni vakuudeton laina on kaikkein järkevin tapa esimerkiksi 10 000 euron rahareikään, koska tuollaisen lainasumman saa vielä kohtuullisen kivuttomasti.

Vakuudellinen laina

Vakuudellisessa lainassa vaaditaan reaalivakuus ja/tai henkilötakauksia.

Vakuudellinen laina voi olla:

• Asuntolaina

• Autolaina

• Mökkilaina

Itse miellän myös opintolainan vakuudelliseksi lainaksi, koska siinä Suomen valtio takaa lainan pankille.

Suosittelen vakuudellista lainaa vain, jos lainan taustalle on laittaa velaton asunto, josta ei ole muuttamassa varmuudella pois lähivuosina.

Yrityslaina tai laina yrittäjälle

Yrityslaina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton.

Olen nähnyt yrityslainoja jopa 0% korolla, eli lainasta maksetaan vain x-määräinen summa joka kuukausi 12–24 kuukauden ajan.

Laina yrittäjälle voi puolestaan onnistua normaalina kulutusluottoja.

Yrittäjä voi siis hakea vakuudetonta lainaa samalla tavalla kuin palkansaaja, jolloin laina maksetaan hetun alle ei y-tunnuksen alle.

>>>Yrittäjänä voit hakea vakuudetonta lainaa esimerkiksi Rahalaitoksen kautta – hakemus 1 minuutissa ja lainarahat tilille jopa saman päivän aikana.<<<

Paljonko voin saada lainaa?

Ilman vakuuksia voit saada lainaa jopa 70 000 euroa.

Lopullinen lainasumma määräytyy kuitenkin tapauskohtaisesti, eikä esimerkiksi 2 000 euron kuukausituloilla saa noin suurta lainaa ilman vakuuksia.

Karkeat nyrkkisäännöt kuinka paljon lainaa voi saada:

• 2 000 euron tuloilla saa lainaa 5 000–10 000 euroa

• 3 000 euron tuloilla saa lainaa 10 000–20 000 euroa

• 4 000 euron tuloilla saa lainaa 20 000–40 000 euroa

Nykyään lainaa harvoin saa kymmeniä tuhansia euroja ilman kanssahakijaa, ellei tulot ole poikkeuksellisen suuret (esim. yrittäjä tai lääkäri).

"Hae lainaa heti ja katso, kuinka suuren vakuudettoman lainan voit saada."

Suosittelen testaamaan asian Sortterin tai Omalainan kautta, koska lainan hakeminen ei sido ottamaan lainaa.

Saako jostain lainaa ilman luottotietoja?

Tällä hetkellä lainaa ilman luottotietoja myöntää kokemusteni mukaan vain BlueStep, ja silloinkin tietyin reunaehdoin.

Esimerkiksi menneisyydestä oleva maksuhäiriömerkintä ei ole este asuntolainalle.

Lisäksi Bluestep voi myöntää lainaa maksuhäiriöiselle vanhojen lainojen yhdistelyyn, mikäli taloudellinen tilanne on hyvä ja reaalivakuuksia löytyy.

Vuonna 2025 pieni laina ilman luottotietoja ei kuitenkaan tunnu onnistuvat mistään, sillä korkokatto on laittanut pankit tiukentamaan lainanmyöntämisen vähimmäiskriteerejä.

Lainaa ulkomailta ilman luottotietoja

Kokemusteni mukaan lainaa ulkomailta ilman luottotietoja ei ole mahdollista saada, koska Euroopassa pankeilla on kohtalaisen samat toimintaperiaatteet.

Esimerkiksi eurooppalaisia ei saa ylivelkaannuttaa – tuo sääntö pätee samalla tavalla Suomessa, Ruotsissa, Norjassa sekä muissa Euroopan maissa.

Lainaa Virosta ilman luottotietoja

Lainaa Virosta ilman luottotietoja noudattaa samaa käytäntöä, eli ilman luottotietoja ei saa vakuudetonta lainaa myöskään Eestistä.

Pyydän huomioimaan, että moni virolainen rahoituslaitos/pankki tarjoaa palveluitaa myös Suomessa, joten pykälien kiertäminen on mahdotonta.

Jos sinulla ei ole luottotietoja ja haluat lainaa, tutustu Takuusäätiöön.

Pieni laina heti tilille (2 parasta vaihtoehtoa)

Pieni laina heti tilille onnistuu nykyään lainanvälittäjän kautta tai suoraan pankista haettaessa – molemmat ovat päteviä vaihtoehtoja.

Huomioi, että vaikka saat lainaa nopeasti, on pankilla lakisääteinen velvollisuus tunnistaa sinut ja tarkistaa mm. luottotietosi ennen lainarahojen maksamista.

Mikäli olet pankin X olemassa oleva asiakas, onnistuu vaikkapa 300e laina heti tilille helposti tekstarin kautta.

Kun puhutaan todella pienestä lainasta – esimerkiksi 100 laina heti tilille – tarjonta supistuu, koska minimisummat pyörivät pääasiassa 500 ja 1 000 euron välimaastossa.

Hae lainaa heti näiden pankkien kautta:

• Morrow Bank

• Alisa Pankki

1# Morrow Bank

Hae lainaa Morrow Bankin kautta 1 000 eurosta aina 50 000 euroon asti. Ei vakuuksia tai monimutkaisia henkilötakauksia.

Lainaa heti tilille onnistuu kolmella tavalla: joustoluottona, yhdistelmälainana tai vanhan lainan/luoton korotuksena.

Mielestäni Morrow Bank on yksi parhaista vaihtoehdoista saada lainaa heti, mikäli lainan taakse ei ole antaa vakuuksia ja koron haluaa pitää kohtuullisen rajoissa.

2# Alisa Pankki

Alisa Pankki tarjoaa lainaa heti 1 000 eurosta jopa 30 000 euroon asti, ilman vakuuksia tai henkilötakauksia.

Nopean lainahakemuksen käsittelyn jälkeen asiakas saa lainaa heti tilille, jonka jälkeen rahat ovat heti käytettävissä – takaisinmaksu sovitaan 24–120 kuukauden välille.

Jos haluat lainaa heti suomalaisesta pankista, on suositukseni Alisa Pankki. Kotimainen on aina kotimainen, myös lainamarkkinoilla.

Lainan korot ja kulut (2025)

Vuonna 2025 kuluttajaluotoissa (eli vakuudettomissa lainoissa) on lakisääteinen korkokatto, jonka mukaan korko saa olla enintään 20% (sis. viitekorko).

Lainan nimelliskorko eli pankin perimä korkomarginaali on 4–15% välissä.

Tyypillisesti vakuudeton laina omaa 3 kk:n euriborin, joka on tätä tietoiskua laatiessa noin 2,5% paikkeilla.

Huomioi lainan korossa nämä asiat:

• Korko saa olla viitekoron (eli euriborin) kanssa maksimissaan 20%.

• Todelliseen vuosikorkoon lisätään lainan avausmaksu ja kuukausimaksut.

• Erilaisia maksuja saa periä enintään 150 eurolla vuodessa.

Mikäli haet lainaa yhteisvastuullisen kanssa kymmeniä tuhansia euroja, on lupa odottaa pankilta 5–7% korkoa.

Jos olet yksittäinen susi ja taloudellinen tilanne ei ole parhaasta päästä, niin ei kannata odottaa paljoakaan alle 15% nimelliskorkoa.

Mistä saa lainaa edullisesti?

Lainaa edullisesti saa esimerkiksi Easyraha.fin kautta, joka vertailee kymmenet pankit yhden lainahakemuksen kautta – hae lainaa 1 000–70 000 euroa parissa minuutissa.

Edullisimmillaan laina on vaivaisella 4,19% nimelliskorolla.

Mielestäni Easyraha kannattaa valita, koska:

• Kilpailuta vakuudeton laina jopa 70 000 euroon asti

• Hae lainaa ilman sitoumuksia

• Nimelliskorko 4,19–20%

• Kilpailuta laina yli 25 kesken (vain yksi hakemus!)

• Lainatarjous on voimassa 30 päivää

Voit hakea lainaa edullisesti joko äkillisiin rahareikiin tai vanhojen lainojen yhdistämiseen.

Lisäksi pieni laina heti tilille onnistuu myös 1 000 euron summalla, mikäli lainaa ei tarvitse tuota suurempaa summaa – sinulla on vapaus valita summa ja laina-aika.

Mikä on kiinteäkorkoinen laina?

Kiinteäkorkoinen laina on lainamuoto, jossa korko pysyy samana koko laina-ajan loppuun asti tai vaikkapa 5 ensimmäistä vuotta.

Mielestäni kiinteäkorkoiset lainat ovat hyviä vain asuntolainoissa, jos koron saa solmittua noin 1,5% tietämille.

Vakuudeton laina kannattaa ottaa ilman kiinteää korkoa.

Kuluttajaluotoissa tapahtuu usein muutoksia korkojen osalta (myös lakimuutokset), enkä sen takia suosittele sitoutumaan tiettyyn korkoon ajasta ikuisuuteen.

Voit myös kilpailuttaa vakuudettoman lainan vaikkapa 3–4 kertaa vuodessa.

Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?

Olen huomannut, että lainaa saa aina helpoiten lainanvälittäjän kautta – eli hae lainaa Sortterin, Omalainan tai Rahalaitoksen kautta.

Mikään yksittäinen pankki – kuten Osuuspankki, S-Pankki tai Nordea – ei myönnä lainaa helpommin kuin toinen.

Lainanvälittäjän kautta pankit kilpailevat asiakkaan huomiosta, seuraten myös toistensa toimintaa ja lainanmyöntämistä.

Suosittelenkin aina hakemaan lainaa välikäden kautta, samalla kilpailuttaen kymmenet pankit ja rahoituslaitokset.

Lainan takaisinmaksu

Lainan takaisinmaksu suunnitellaan lainanmyöntämisen yhteydessä, jolloin laina-ajalla pelaamalla kuukausierä saadaan kohdalleen.

Mitä pidempi laina-aika on, sitä pienempi kuukausierä on.

Samaan aikaan laina-ajan pidentäminen kasvattaa lainan hintaa, koska korkoja ja kuluja tulee maksuun enemmän.

Esimerkkejä kuukausierästä, kun laina on 10 000 euroa ja kokonaiskorko on 12,7%:

• Maksuaika 2 vuotta = 486,68 €/kk

• Maksuaika 5 vuotta = 238,68 €/kk

• Maksuaika 10 vuotta = 160,26 €/kk

Mielestäni takaisinmaksu kannattaa suunnitella siten, että kuukausierä on matala, mutta ylimääräisiä lyhennyksiä tekee aika kuin mahdollista.

Ei ole järkeä maksaa lainaa takaisin ylipitkällä laina-ajalla, koska se lisää korkokulujen määrää merkittävästi.

Mikä on laina-aika?

Laina-aika on yksinkertaisesti aika, jossa laina maksetaan takaisin pankille.

Vakuudettomassa lainassa on 1–15 vuoden laina-aika.

Isoissa asuntolainoissa on puolestaan jopa 20–30 vuoden laina-aika, riippuen hieman pankista ja lainasummasta.

Mikä on tasalyhenteinen laina?

Tasalyhenteisessä lainassa kuukausierä (eli lainan lyhennys) on aina sama, mutta korkojen osuus voi vaihdella.

Esimerkiksi euriborin laskeminen alentaa kokonaismaksuerää – homma toimii myös toiseen suuntaan.

Mielestäni tasalyhenteinen laina on yhtä järkevä kuin muutkin lainamuodot, kuten monelle tutumpi annuiteetti tai tasaerälaina.

Kannattaako laina maksaa pois?

Vuosien kokemuksella voi sanoa, että laina kannattaa maksaa pois, jos kyseessä on isolla korolla oleva vakuudeton laina.

Asunto- ja opintolainat eivät vaadi yhtä akuutteja toimenpiteitä.

Tässä on muutama vinkki:

• Maksa vakuudeton laina mahdollisimman nopeasti pois tai kilpailuta laina ja saa sitä kautta alhaisempi korko.

• Yhdistele pienet lainat yhdeksi isommaksi lainaksi.

• Tee ylimääräisiä lyhennyksiä (on aina sallittua!).

Muistutan, että pankki ei voi kieltäytyä ylimääräisistä lyhennyksistä.

En kuitenkaan suosittele ottamaan liian suurta kuukausittaista maksuerää, koska sen kanssa voi joutua myöhemmin ongelmiin – hae luonnollinen balanssi.

Laina, joka myönnetään kaikille – totta vai pelkkää toiveunta?

Laina, joka myönnetään kaikille on valitettavasti vain toiveunta.

Sanoisin, että luottokortti on kuitenkin lähimpänä tuota, sillä lähes kaikki työssäkäyvät aikuiset ja korkeakouluopiskelijat saavat kyllä luottokortin.

Muuta lainaa ei kuitenkaan saa vuonna 2025 helposti, ellei lainanhakija ole pankin silmissä oikeasti hyvä – eli luottotappioriski on matalahko.

Haluatko lainaa heti?

Suosittelen täyttämään lainahakemuksen OmaLainan tai Sortterin kautta, niin maksimoit mahdollisuutesi saada lainaa (yksi hakemus, useita lainatarjouksia).