1. Sortter – Kilpailuta laina jopa 25 pankin välillä

• Kilpailuta laina ilmaiseksi

• Saat lainatarjoukset jopa saman päivän aikana

• Hae vakuudetonta lainaa 1 000–70 000 €

• Nimelliskorko alkaen 4 %

>>Kilpailuta laina Sortterin kautta<<

Sortter vertailee kymmeniä pankkeja ja luottolaitoksia puolestasi – helposti, nopeasti ja maksutta. Kuukausittain Sortterin kautta kilpailutetaan yli 600 miljoonan euron edestä lainoja ilman vakuuksia.

Sortter.fi on suomalainen toimija ja perustettu vuonna 2018. Suosittelen palvelua luottamuksella.

"Sortter on saanut jopa 4,6/5 arvosanan yli 600 Google-arvion perusteella." – Jenna Turunen, NordenPayments

2. OmaLaina – Yli 20 pankin vertailu helposti

• Hae lainaa 500–70 000 € ilman vakuuksia

• Yksi hakemus, useita tarjouksia

• Yli 300 000 tyytyväistä asiakasta Suomessa

• Korko alkaen 4,19 %

>>Kilpailuta laina OmaLainan kautta<<

OmaLaina on yksi Suomen suosituimmista lainanvälittäjistä. Palvelu kilpailuttaa lainat puolestasi nopeasti ja tehokkaasti – ja täysin ilman sitoumuksia.

Erityisesti nuorille hakijoille OmaLaina on hyvä vaihtoehto: ikäraja on vain 18 vuotta, kun monilla muilla se on 20 vuotta.

"OmaLaina on suomalainen lainanvälittäjä yli 300 000 tyytyväisellä asiakkaalla." – Jenna Turunen, NordenPayments

Mitä laina tarkoittaa?

Laina tarkoittaa rahasummaa, jonka rahoituslaitos tai pankki myöntää sinulle tietyin ehdoin ja takaisinmaksusuunnitelmin. Laina ei ole hyväntekeväisyyttä, vaan siihen liittyy korko, jolla pankki kattaa riskejä ja liiketoimintakuluja.

Yleisimmät lainamuodot Suomessa:

• Kulutusluotto

• Pienlaina / pikalaina

• Autolaina

• Asuntolaina

• Opintolaina

• ASP-laina

Viimeisimmät artikkelit & blogit

Miten laina maksetaan takaisin?

Laina maksetaan takaisin kuukausierissä sovitun laina-ajan puitteissa. Tyypillinen takaisinmaksuaika on:

• Vakuudettomassa lainassa: 2–15 vuotta

• Vakuudellisessa lainassa: jopa 25–30 vuotta

Jos et pysty maksamaan lainaa ajallaan, kannattaa neuvotella pankin kanssa – ei koskaan jättää maksueriä väliin.

"Jos et pysty maksamaan lainaa sovitusti, ota heti yhteys pankkiin ja sovi uusi maksusuunnitelma." – Jenna Turunen, NordenPayments

Mistä löytyy halvin laina?

Tällä hetkellä edullisimmat korot löytyvät Sortterin kautta, jossa nimelliskorko voi alkaa jopa 4 %:sta. 

Muita vaihtoehtoja:

• Alisa Pankki: vakuudeton laina alkaen 7 %

• Morrow Bank: yhdistelylainat, kulutusluotot

Yhdistämällä kilpailutus Sortterissa ja suorahakemukset pankkeihin löydät lähes varmasti halvimman lainatarjouksen.

Erilaisia lainoja – mikä sopii sinulle?

Lainaa voi hakea monessa muodossa – vakuudettomana tai vakuudellisena:

✅ Vakuudeton laina:

• Kulutusluotto

• Pikalaina

• Pikavippi

• Pienlaina

• Vertaislaina

• Luottokortti

Sopii sinulle, jos et omista velatonta asuntoa tai haluat joustavamman vaihtoehdon.

✅ Vakuudellinen laina:

• Asuntolaina

• Autolaina

• Mökkilaina

• Opintolaina (valtio takaa)

Sopii tilanteisiin, joissa sinulla on antaa reaalivakuus, kuten asunto.

Pieni laina heti tilille

Pieni laina heti tilille onnistuu nykyään lainanvälittäjän kautta tai suoraan pankista haettaessa – molemmat ovat päteviä vaihtoehtoja.

Huomioi, että vaikka saat lainaa nopeasti, on pankilla lakisääteinen velvollisuus tunnistaa sinut ja tarkistaa mm. luottotietosi ennen lainarahojen maksamista.

Mikäli olet pankin X olemassa oleva asiakas, onnistuu vaikkapa 300e laina heti tilille helposti tekstarin kautta.

Kun puhutaan todella pienestä lainasta – esimerkiksi 100 laina heti tilille – tarjonta supistuu, koska minimisummat pyörivät pääasiassa 500 ja 1 000 euron välimaastossa.

Yrityslaina ja laina yrittäjälle

Yrittäjänä voit hakea joko vakuudellista tai vakuudetonta lainaa – myös henkilökohtaisena kulutusluottona. Esimerkiksi:

• Lainaa ilman y-tunnusta

• Kiinteähintaisia yrityslainoja jopa 0 % korolla

Yrittäjänä voit hakea vakuudetonta lainaa esimerkiksi Sortterin kautta – hakemus 1 minuutissa ja rahat tilille jopa samana päivänä.

Paljonko lainaa voi saada?

Yleisesti ilman vakuuksia voit saada lainaa jopa 70 000 €. 

Lopullinen määrä riippuu tuloistasi:

• 2 000 € kuukausituloilla: 5 000–10 000 €

• 3 000 € tuloilla: 10 000–20 000 €

• 4 000 € tuloilla: 20 000–40 000 €

"Testaa maksuton lainahakemus Sortterin tai OmaLainan kautta – näet heti, kuinka suuren lainan voit saada." – Jenna Turunen, NordenPayments

Saako lainaa ilman luottotietoja?

Vuonna 2025 lainaa ilman luottotietoja myöntää vain harva toimija, kuten BlueStep, ja sekin tietyin ehdoin (esim. vakuuksia vastaan, yhdistelylainoina).

Tutustu myös Takuusäätiön tarjoamiin mahdollisuuksiin, mikäli sinulla ei ole luottotietoja.

Pieni laina heti tilille – 2 parasta vaihtoehtoa

Pienen lainan, kuten 500 € – 2 000 € voi saada heti tilille esimerkiksi:

1. Morrow Bank

• Lainaa 1 000–50 000 €

• Joustoluotto tai yhdistelylaina

• Ei vakuuksia tai takaajia

2. Alisa Pankki

• Lainaa 1 000–30 000 €

• Lainapäätös nopeasti

• Kotimainen pankki

Katso myös erillinen sivu aiheesta: Pieni laina heti tilille

Lainan korot ja kulut vuonna 2025

• Korkokatto: maks. 20 % (viitekoron kanssa)

• Nimelliskorko tyypillisesti 4–15 %

• 3 kk euribor noin 2,5 %

• Maksuja saa periä enintään 150 €/vuosi

Jos haet suurta lainaa yhteishakijan kanssa, voit saada koron jopa 5–7 % tasolle.

Mistä saa lainaa edullisesti?

Lainaa edullisesti saa esimerkiksi Easyraha.fin kautta, joka vertailee kymmenet pankit yhden lainahakemuksen kautta – hae lainaa 1 000–70 000 euroa parissa minuutissa.

Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?

Olen huomannut, että lainaa saa aina helpoiten lainanvälittäjän kautta – eli hae lainaa Sortterin, Omalainan tai Rahalaitoksen kautta.

Mikään yksittäinen pankki – kuten Osuuspankki, S-Pankki tai Nordea – ei myönnä lainaa helpommin kuin toinen.

Lainanvälittäjän kautta pankit kilpailevat asiakkaan huomiosta, seuraten myös toistensa toimintaa ja lainanmyöntämistä.

Suosittelenkin aina hakemaan lainaa välikäden kautta, samalla kilpailuttaen kymmenet pankit ja rahoituslaitokset.

Lainan takaisinmaksu

Lainan takaisinmaksu suunnitellaan lainanmyöntämisen yhteydessä, jolloin laina-ajalla pelaamalla kuukausierä saadaan kohdalleen.

Mitä pidempi laina-aika on, sitä pienempi kuukausierä on.

Samaan aikaan laina-ajan pidentäminen kasvattaa lainan hintaa, koska korkoja ja kuluja tulee maksuun enemmän.

Esimerkkejä kuukausierästä, kun laina on 10 000 euroa ja kokonaiskorko on 12,7%:

• Maksuaika 2 vuotta = 486,68 €/kk

• Maksuaika 5 vuotta = 238,68 €/kk

• Maksuaika 10 vuotta = 160,26 €/kk

Mielestäni takaisinmaksu kannattaa suunnitella siten, että kuukausierä on matala, mutta ylimääräisiä lyhennyksiä tekee aika kuin mahdollista.

Ei ole järkeä maksaa lainaa takaisin ylipitkällä laina-ajalla, koska se lisää korkokulujen määrää merkittävästi.

Mikä on laina-aika?

Laina-aika on yksinkertaisesti aika, jossa laina maksetaan takaisin pankille.

Vakuudettomassa lainassa on 1–15 vuoden laina-aika.

Isoissa asuntolainoissa on puolestaan jopa 20–30 vuoden laina-aika, riippuen hieman pankista ja lainasummasta.

Mikä on tasalyhenteinen laina?

Tasalyhenteisessä lainassa kuukausierä (eli lainan lyhennys) on aina sama, mutta korkojen osuus voi vaihdella.

Esimerkiksi euriborin laskeminen alentaa kokonaismaksuerää – homma toimii myös toiseen suuntaan.

Mielestäni tasalyhenteinen laina on yhtä järkevä kuin muutkin lainamuodot, kuten monelle tutumpi annuiteetti tai tasaerälaina.

Kannattaako laina maksaa pois?

Vuosien kokemuksella voi sanoa, että laina kannattaa maksaa pois, jos kyseessä on isolla korolla oleva vakuudeton laina.

Asunto- ja opintolainat eivät vaadi yhtä akuutteja toimenpiteitä.

Tässä on muutama vinkki:

• Maksa vakuudeton laina mahdollisimman nopeasti pois tai kilpailuta laina ja saa sitä kautta alhaisempi korko.

• Yhdistele pienet lainat yhdeksi isommaksi lainaksi.

• Tee ylimääräisiä lyhennyksiä (on aina sallittua!).

Muistutan, että pankki ei voi kieltäytyä ylimääräisistä lyhennyksistä.

En kuitenkaan suosittele ottamaan liian suurta kuukausittaista maksuerää, koska sen kanssa voi joutua myöhemmin ongelmiin – hae luonnollinen balanssi.

Laina, joka myönnetään kaikille – totta vai pelkkää toiveunta?

Laina, joka myönnetään kaikille on valitettavasti vain toiveunta.

Sanoisin, että luottokortti on kuitenkin lähimpänä tuota, sillä lähes kaikki työssäkäyvät aikuiset ja korkeakouluopiskelijat saavat kyllä luottokortin.

Muuta lainaa ei kuitenkaan saa vuonna 2025 helposti, ellei lainanhakija ole pankin silmissä oikeasti hyvä – eli luottotappioriski on matalahko.

Haluatko lainaa heti?

Suosittelen täyttämään lainahakemuksen OmaLainan tai Sortterin kautta, niin maksimoit mahdollisuutesi saada lainaa (yksi hakemus, useita lainatarjouksia).

Saako jostain lainaa ilman luottotietoja?

Tällä hetkellä lainaa ilman luottotietoja myöntää kokemusteni mukaan vain BlueStep, ja silloinkin tietyin reunaehdoin.

Esimerkiksi menneisyydestä oleva maksuhäiriömerkintä ei ole este asuntolainalle.

Lisäksi Bluestep voi myöntää lainaa maksuhäiriöiselle vanhojen lainojen yhdistelyyn, mikäli taloudellinen tilanne on hyvä ja reaalivakuuksia löytyy.

Vuonna 2025 pieni laina ilman luottotietoja ei kuitenkaan tunnu onnistuvat mistään, sillä korkokatto on laittanut pankit tiukentamaan lainanmyöntämisen vähimmäiskriteerejä.

Lainaa ulkomailta ilman luottotietoja

Kokemusteni mukaan lainaa ulkomailta ilman luottotietoja ei ole mahdollista saada, koska Euroopassa pankeilla on kohtalaisen samat toimintaperiaatteet.

Esimerkiksi eurooppalaisia ei saa ylivelkaannuttaa – tuo sääntö pätee samalla tavalla Suomessa, Ruotsissa, Norjassa sekä muissa Euroopan maissa.

Lainaa Virosta ilman luottotietoja

Lainaa Virosta ilman luottotietoja noudattaa samaa käytäntöä, eli ilman luottotietoja ei saa vakuudetonta lainaa myöskään Eestistä.

Pyydän huomioimaan, että moni virolainen rahoituslaitos/pankki tarjoaa palveluitaa myös Suomessa, joten pykälien kiertäminen on mahdotonta.

Jos sinulla ei ole luottotietoja ja haluat lainaa, tutustu Takuusäätiöön.